保险百科两年内做过痔疮手术用如实告知

亲爱的各位伙伴，大家早上好！我是小未！买过保险的朋友们都知道，在购买保险产品时需要填写投保单，其中有一大项为“健康告知”。我国《保险法》第十六条对健康告知做出了明确规定：订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。关于如实告知，小未在往期文章中已经和大家分享过很多观点，但很多客户表示对于如何填写健康告知还是一头雾水，是不是所有问题都需要如实告知等等问题。今天，我们再来聊一聊关于健康告知。一、健康告知是什么我国《保险法》第十六条对健康告知做出了明确规定：订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。因此，无论线上还是线下投保，都需要填写一份健康告知。具体来说，健康告知遵循两种方式：无限告知和有限告知。1、无限告知指投保人主动把已知和应知的和投保有关的所有情况尽量告知保险公司，不得有所保留。2、有限告知也称询问告知，如实填报保险单证上的有关项目与补充回答相结合。一般来说，香港保险公司适用无限告知，情况相对来说较为复杂多变。大陆保险公司适用有限告知。二、为什么要进行健康告知保险的意义在于转移未来可能存在的风险，但如果有人带病投保，对身体健康的投保人是极度不公平的。健康告知将被保险人的身体健康状况告知保险公司，保险公司做风险评估并确认是否可以承保。所以，健康告知的填写，直接决定了保险公司是否承保，以怎样的条件承保，以及出险后能否顺利理赔。具体来说，如果健康告知不通过，保险公司有权拒绝承保或调整保费后承保;如果未如实告知，则很有可能导致承保后无法顺利理赔，甚至解除保险合同。三、如何填写健康告知1、问什么就如实回答，没有问到的不必回答本着最大诚信的原则，对保险公司每一条列明的健康状况都如实回答，没有问到的就不必回答。比如，健康告知问最近两年有无发生住院情况，但没有问是否服用过药物，就没必要主动告知。即使最近因为感冒等情况服用过药物，也不会影响承保和理赔。多数情况下，健康告知对疾病的种类和病状都采用列举手法，一般只要病种没在列举范围内，便可以选“否”和“没有以上情况”，如果有不清楚的地方可以咨询客服进行确认。2、告知以有记录可查的病历、体检报告等为准正因健康告知的重要性，导致很多人在填写时过于谨慎，总担心自己告知得不够详尽。遵循上述有限告知的原则，没有体检或病历记录等明确诊断病史的，就不必告知。具体来说，健康告知主要涉及线上和线下投保两种情况。无论是哪一种情况都应遵守上诉的两条原则，问卷问什么如实回答什么，若存在健康异常情况也应如实告知保险公司，会自动进入人工核保环节，有专业核保人依据被保险人实际情况做出审核判定。四、两年内因做过痔疮手术是否应如实告知？从理论角度出发，应如实告知。因为投保人在投保时需要遵循最大诚信原则，健康告知一栏会有“两年内是否有过住院记录”这一条。很显然，痔疮手术应如实告知。从实际操作角度出发，根据被保险人实际情况决定。如实告知的目的是为了保证保险公司对于投保人的公平性。大家最关心的就是如果我今天不如实告知，未来发生理赔时会不会受到影响。为什么说要根据实际情况决定呢？因为在发生理赔时，保险公司比较关心未如实告知项是否会对未来发生风险的概率有直接或间接因素。说的再直白一些，就是做痔疮手术是不是导致发生理赔的诱因或原因。如果投保时未如实告知做过痔疮手术，未来被保险人罹患直肠癌，保险公司一定会想尽一切办法调查个底朝天，

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